કેશફ્રી, મોબિક્વિક જેવી કંપનીઓ પર આરબીઆઈ લેન્સ લે છે જે પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાઇસન્સ માંગે છે

કેશફ્રી અને મોબીક્વિક સહિતની ઓનલાઈન પેમેન્ટ કંપનીઓ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)ના સ્કેનર હેઠળ આવી છે, આ ઘટનાક્રમથી વાકેફ બહુવિધ લોકોએ જણાવ્યું હતું.

આ ફિનટેક પ્લેયર્સ તેમની પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાયસન્સ અરજીઓના સંભવિત અસ્વીકારનો સામનો કરે છે, એમ લોકોએ ETને જણાવ્યું હતું.

ક્રિપ્ટોકરન્સી એક્સચેન્જો અને ગેમિંગ એપ્સ સાથે વ્યવહાર કરતી આમાંની કેટલીક ફિનટેક કંપનીઓની પૃષ્ઠભૂમિમાં આ ચકાસણી કરવામાં આવી છે, એમ એક વ્યક્તિએ જણાવ્યું હતું.

કેશફ્રીને તેના પેઆઉટ બિઝનેસ માટે વેપારી ભાગીદારી, જાણો-તમારા-ગ્રાહક (KYC) ધોરણો, તેના નેટ-વર્થ માપદંડો અને ક્લાયન્ટ તરીકે સટ્ટાબાજીની એપ્સને ઓનબોર્ડ કરવા માટેના કઠિન પ્રશ્નોનો સામનો કરવો પડ્યો છે, એમ લોકોએ જણાવ્યું હતું.

એક નિયંત્રિત ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમ

ક્રિપ્ટોકરન્સી કંપનીઓ સાથે પેમેન્ટ એગ્રીગેટર્સનો વ્યવહાર હોય અથવા ભૂતકાળમાં મની લોન્ડરિંગ કરવા માટેનો એક વાહક હોવાનો આરોપ મૂકવામાં આવ્યો હોય તેવા ગેમિંગ એપ્સ સાથે રેગ્યુલેટર સ્પષ્ટપણે ઠીક નથી, એમ ડેવલપમેન્ટથી સીધી રીતે વાકેફ વ્યક્તિએ ETને જણાવ્યું હતું.

અન્ય એક વ્યક્તિએ જણાવ્યું હતું કે આરબીઆઈએ તેની ક્રિપ્ટો ભાગીદારીને કારણે અને નિર્ધારિત નેટ-વર્થ માપદંડને પૂર્ણ ન કરવા બદલ MobiKwikની પેમેન્ટ ગેટવે સેવા ZaakPay ના પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાયસન્સને નકારવાનો નિર્ણય લીધો છે.

આરબીઆઈના નિયમો અનુસાર પેમેન્ટ એગ્રીગેટર્સ તેમની અરજીઓની તારીખે અથવા માર્ચ-એન્ડ 2021 સુધીમાં રૂ. 15 કરોડ અને ચાલુ નાણાકીય વર્ષ (FY23) ના અંત સુધીમાં રૂ. 25 કરોડની નેટવર્થ દર્શાવે તેવી અપેક્ષા છે.

જ્યારે કેશફ્રીનો સંપર્ક કરવામાં આવ્યો ત્યારે, કેશફ્રીના પ્રવક્તાએ કહ્યું, “અમારી પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાઇસન્સ અરજી RBI દ્વારા વિચારણા હેઠળ છે. અમે પાયાવિહોણી અટકળો પર ટિપ્પણી કરવાનો ઇનકાર કરીએ છીએ.

MobiKwik એ ટિપ્પણી કરવાનો ઇનકાર કર્યો હતો.

ખાતરી કરવા માટે, આ ખેલાડીઓ આખરે લાઇસન્સ મેળવી શકે છે, અન્ય વ્યક્તિએ નામ ન આપવાની શરતે જણાવ્યું હતું.

ET એ ગયા વર્ષે સૌપ્રથમ એવો અહેવાલ આપ્યો હતો કે ગ્રાહકોને ચાઈનીઝ સટ્ટાબાજીની એપ્સમાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપવા બદલ અનેક ભારતીય પેમેન્ટ ગેટવે એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ED)ના સ્કેનર હેઠળ આવ્યા હતા. કેશફ્રી એ તપાસના રડાર હેઠળની કંપનીઓમાંની એક હતી.

છેલ્લા કેટલાક મહિનાઓથી, સેન્ટ્રલ બેંક પેમેન્ટ ગેટવે અને અન્ય ફિનટેક ફર્મ્સ સાથે પ્રેઝન્ટેશન યોજી રહી છે જેમણે પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાઇસન્સ માટે અરજી કરી હતી.

આરબીઆઈએ હજુ સુધી કોઈ લાઇસન્સ પ્રદાન કર્યું નથી, પરંતુ તે ઝડપથી તે કંપનીઓને જાણ કરી રહ્યું છે જેમની અરજીઓ નકારી કાઢવામાં આવી છે, આ બાબતથી પરિચિત લોકોએ જણાવ્યું હતું.

ઓછામાં ઓછી 185 ફિનટેક કંપનીઓ – જેમાં Cred, Razorpay અને PhonePe જેવા મોટા નામોનો સમાવેશ થાય છે – પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાયસન્સ મેળવવાની દરખાસ્તો સબમિટ કરી હતી.

માર્ચ 2020 માં ઔપચારિક રીતે રજૂ કરાયેલ પેમેન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્ક, આદેશ આપે છે કે માત્ર RBI દ્વારા મંજૂર કરાયેલી પેઢીઓ જ વેપારીઓને ચુકવણી સેવાઓ મેળવી શકે છે અને ઓફર કરી શકે છે.

ભારતમાં પેમેન્ટ એગ્રીગેટર તરીકે કામ કરવા માટે અધિકૃત કંપનીઓ વેપારીઓને ચૂકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરતી વખતે આરબીઆઈના સીધા કાર્યક્ષેત્ર હેઠળ આવશે.

આ એક પગલું છે જે ઘણા ઉદ્યોગના આંતરિક સૂત્રોએ જણાવ્યું હતું કે તે વધુ પ્રમાણિત અને નિયંત્રિત ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમ તરફ દોરી જશે. “કેશફ્રીના કિસ્સામાં, તેના KYC રિસ્ક-એન્જિન તેમજ ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જો સાથેની ભાગીદારી વિશે પ્રશ્નો પૂછવામાં આવતાં, છેલ્લા કેટલાક સમયથી નિયમનકાર અને કંપની વચ્ચે ઘણી આગળ-પાછળ ચાલી રહી છે. આરબીઆઈ કેશફ્રીની અરજી અંગે સહમત નથી,” વિકાસની જાણકારી ધરાવતા એક વ્યક્તિએ જણાવ્યું હતું. “જો કે, આરબીઆઈ નાના વેપારી આધાર વિશે પણ ચિંતિત છે જે અસ્વીકારથી પ્રભાવિત થશે.”

કેશફ્રી, જેમાં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ ગયા વર્ષે રોકાણ કર્યું હતું, હાલમાં 100,000 થી વધુ વેપારીઓને ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, પ્લેટફોર્મ વાર્ષિક કુલ ચુકવણી મૂલ્યમાં $25 બિલિયનની પ્રક્રિયા કરે છે.

જો કોઈ અરજી નકારવામાં આવે છે, તો વેપારીઓ પાસે ગેટવેની સેવાનો ઉપયોગ કરવાનું બંધ કરવા માટે લગભગ ત્રણ મહિનાનો સમય છે. જોકે આરબીઆઈ આ સમયમર્યાદાને છ મહિના સુધી લંબાવવાનું પણ વિચારી રહી છે, એમ સૂત્રોએ જણાવ્યું હતું.

બેંકિંગ રેગ્યુલેટર ખાસ કરીને આ પેમેન્ટ ગેટવેના પેઆઉટ બિઝનેસ વિશે ચિંતિત છે. આ ખેલાડીઓએ આરબીઆઈને અલગથી પત્ર લખીને સમજાવ્યું હતું કે તેઓ આવી ચૂકવણીની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કરી રહ્યા છે, લોકોએ અગાઉ જણાવ્યું હતું.

વેપારી ભાગીદારી પર, આરબીઆઈ – પેમેન્ટ એગ્રીગેટર લાઇસન્સ આપવા માટે તેના યોગ્ય ખંત દરમિયાન – ઓનલાઈન સટ્ટાબાજી અથવા ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જો જેવી અનિયંત્રિત એન્ટિટીઓમાંથી કેટલા ટકા બિઝનેસ રેવન્યુ આવે છે તે સંબંધિત પાસાઓ પર પણ તપાસ કરશે.

તે મની-લોન્ડરિંગની ચિંતાઓ તેમજ આ એગ્રીગેટર્સ તેના ટોકનાઇઝેશનના ધોરણોનું પાલન કરે છે કે કેમ તેનું પણ મૂલ્યાંકન કરશે.

વાર્તામાં ટાંકવામાં આવેલા પ્રથમ વ્યક્તિએ જણાવ્યું હતું કે, “RBI ક્રિપ્ટોકરન્સી ઉદ્યોગને કોઈપણ આકાર કે સ્વરૂપમાં પાવર આપતા ચુકવણી પ્રદાતાઓની પ્રશંસા કરતું નથી, પછી ભલે તે ટ્રેડિંગને સમર્થન આપતું હોય અથવા અન્ય કોઈપણ ઉપયોગ-કેસો માટે તેમનું પ્લેટફોર્મ પૂરું પાડતું હોય.” “તે તાત્કાલિક અસ્વીકાર માટે પ્રથમ કૉલ છે. RBI એ નોંધ પણ લઈ રહ્યું છે કે આ પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા કયા KYC ધોરણોનું પાલન કરવામાં આવે છે, જેમાં સૌથી દૂરના જોખમને અસ્વીકાર તરફ દોરી જાય છે. આ વખતે વાટાઘાટોનો કોઈ અવકાશ નથી.”